1. O Desenrola Adimplentes começou a operar nesta segunda-feira (10) com a proposta de reduzir o custo das dívidas de trabalhadores informais que ainda conseguem manter seus empréstimos em dia ou acumulam atraso de até 90 dias. A nova modalidade permite substituir operações de crédito pessoal mais caras por financiamento com taxa máxima de 1,99% ao mês e saldo devedor de até R$ 15 mil por instituição financeira.
2. Criado pelo governo federal no fim de junho, o programa entrou efetivamente em funcionamento após ajustes nas regras para facilitar a adesão dos bancos. Banco do Brasil e Caixa Econômica Federal estão entre as instituições inicialmente confirmadas, enquanto bancos privados poderão aderir de forma voluntária.
3. Para ter acesso à renegociação, o trabalhador precisa atuar sem vínculo formal de emprego e possuir operação de crédito pessoal não consignado. Também é necessário ter pago pelo menos quatro parcelas do contrato e estar sem atraso ou com prestações vencidas há, no máximo, 90 dias.
4. Trabalhadores com carteira assinada, servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS não fazem parte do público-alvo dessa modalidade. O governo argumenta que esses grupos já possuem outras alternativas de crédito, como o consignado, enquanto trabalhadores informais costumam enfrentar taxas maiores e menos opções de financiamento.
5. A dívida elegível deve ter saldo de até R$ 15 mil por instituição financeira. A operação funciona por meio da contratação de um novo crédito, utilizado para quitar integralmente o empréstimo anterior em condições consideradas mais favoráveis.
6. Além do teto de juros de 1,99% ao mês, a nova prestação não poderá ultrapassar 90% do valor da parcela anterior. Dependendo da análise de crédito realizada pelo banco, o programa também permite a concessão de valor adicional de até 50% do saldo devedor da operação original.
7. Nem todas as dívidas podem entrar no programa. A medida não contempla cartão de crédito rotativo ou parcelado, cheque especial, crédito rural e operações com garantia real. Cada pedido também continuará sujeito à análise de risco da instituição financeira.
8. O ministro da Fazenda, Dario Durigan, afirmou durante o lançamento que a intenção é criar um incentivo para consumidores que ainda mantêm capacidade de pagamento, evitando que juros elevados empurrem essas famílias para a inadimplência. Durigan assumiu o Ministério da Fazenda em 2026.
9. O programa foi instituído pela Medida Provisória 1.373/2026 e utiliza o Fundo Garantidor de Operações (FGO) para reduzir parte do risco assumido pelas instituições participantes. Mudanças posteriores permitiram ampliar o modelo de financiamento e buscar maior participação do sistema bancário.
10. O governo também criou o Fies Empreendedor, voltado a estudantes e ex-estudantes adimplentes com o Fundo de Financiamento Estudantil, dentro de uma estratégia de ampliar incentivos para pessoas que mantêm compromissos financeiros regulares.

Governo alerta para golpes

1. Com o início das operações, consumidores também precisam redobrar a atenção para tentativas de fraude. O Ministério da Fazenda orienta que as negociações sejam feitas diretamente com as instituições financeiras participantes.
2. Não é necessário acessar páginas desconhecidas nem realizar pagamentos antecipados por meio de links recebidos em mensagens ou redes sociais para participar do Desenrola Adimplentes.
3. O alerta ocorre em meio ao aumento de golpes que utilizam o nome de programas federais de renegociação para atrair vítimas. Levantamento do NetLab, da Universidade Federal do Rio de Janeiro (UFRJ), identificou centenas de anúncios fraudulentos em plataformas digitais entre abril e junho de 2026.
4. Antes de fornecer dados pessoais, fazer transferências ou contratar qualquer operação, a recomendação é confirmar as condições diretamente nos canais oficiais do banco e do Ministério da Fazenda.